Livret A

Je me réveille avec les infos... mais jamais tout de suite, je me rendors ...il m'a semblé entendre que le taux du livret A allait passer à 2.75% pour relancer la consommation ... Info ou rêve de ma part ?

2,5% au 1er février.

Nous z'ont bien allèché avec leur livret à 4% dispo dans toutes les banques, et maintenant que les gens ont souscrit, le taux tombe à 2,5

Habile, non ?

tu m'étonnes !! quel foutage de G*****

rochellou a écrit:

Nous z'ont bien allèché avec leur livret à 4% dispo dans toutes les banques, et maintenant que les gens ont souscrit, le taux tombe à 2,5

Habile, non ?

Si les gens (plutôt des petits épargnants) n'avaient pas utilisé le livret A, ils seraient pour une part allés sur des placements plus à risques dont on a pu mesurer les effets dévastateurs ces derniers temps.
En plus, ton capital reste disponible à tout moment.
Peut-être très habile effectivement ;-)

Eh oui, maintenant que ça ne rapporte plus rien, faut vite tout dépenser

Ou tout coller sur une assurance vie ?

Ben en même temps c'est pas les banques qui fixent le taux du livret A, et normalement il est indexé sur l'inflation. Le livret A sert à financer les organismes HLM. Si les gens ne sont pas content, ils n'ont qu'à tous retirer leur argent de leur livret, comme ça les organismes HLM seront dans la merde et là ils seront obligés de faire quelquechose pour réinciter les gens à mettre de l'argent sur le livret...
Enfin je vois ça comme ça... mais je suis pas économiste...

Ca c'est le problème de l'Etat. Moi je ne suis pas Mère Theresa. Si j'ai mieux ailleurs j'y vais.

L'assurance vie, c'est bien, mais le hic c'est que c'est bloqué. Donc il ne faut pas avoir besoin des ses sous.
Sinon gare la fiscalité veille en cas de déblocage anticipé.

C'est un peu comme les taux attractifs annoncés par certaines banque, mais c'est du brut et pas du net. Une fois qu'on a retiré les prélèvements libératoires sauf si le taux d'imposition personnel est très faible, ça n'est pas très intéressant et assez piégant.

lambada a écrit:

Ca c'est le problème de l'Etat. Moi je ne suis pas Mère Theresa. Si j'ai mieux ailleurs j'y vais.

c'est clair. d'autant que les assurances vie offrent aussi al possibilité de retirer l'argent si besoin est.
bon du coup tu paie des impôts sur les intérêts mais en cas de pépin tu sais que c'ets dispo sans tout avoir à retirer en plus, contrairement à certains placement, ou c'est tout ou rien.

hihi en même temps deux points de vue totalement opposés.

c le gouvernement Raffarin qui nous a pondue une équation de calcule et une loi; pour calculer à partir du taux de croissance, et du taux de pret des banques le taux du livret A hors comme depuis deux trois ans ces taux étaient haut et bien celà avait monté. bien sur les banques garantissaient toutes à 4 % mais vu la conjoncture actuelle... c'le'jeux ma pauve lucette...

si non perso je peux vous faire du garanti 11 / 12 %,

,
dindon

Bon ben malheureusement, je n'avais pas rêvé. Je vais mettre sur mon assurance vie. Comme elle a plus de 8 ans, je peux utiliser mon argent comme je veux !
Pour les taux très alléchants proposés par certaines banques en brut et non en net, moi j'en profite pendant les offres de lancement de 6 mois où ils te proposent 50 € + 6% brut (mais transformé en net, ça reste intéressant) pendant les 6 mois puis je cloture le compte. Et recommence quelque temps plus tard !

Si tu clôtures et que tu rouvres le compte, ils appliquent quand même?

Par contre, il faut au moins 6% pour que ça reste intéressant. Enfin c'était surtout vrai avec le livret à 4% net, là ça risque d'être plus attractif parce qu'avec le prélèvement libératoire à 29%, ça diminue nettement le rendement. Enfin tout dépend de ta tranche d'imposition.

Par rapport à l'assurance vie, la mienne a plus de 8 ans. Si j'ai bien compris, je peux mettre de l'argent maintenant et en retirer dans 6 mois (pas tout hein, juste une partie, donc sans le cloturer) et c'est sans conséquence fiscalement non ?

Mon taux d'imposition est de 6.96%. Donc les 6% restent quand même intéressants dans mon cas.

Je pense qu'il va y avoir un certain nombre de mouvements de fonds le 1er février... et que le montant total épargné sur l'ensemble des livrets A va en prendre un coup....

De un peu moins de 20%, si on poursuit la logique des graphiques.
http://www.lefigaro.fr/placement/2009/01/16/05006-20090116ARTFIG00300-taux-du-livreta-ce-sera-pas-.php
La crise étant passée par là, je ne serais pas surprise que ce soit moins.

Meme si ca ne rapporte pas grand chose, c'est tjrs mieux que sur un compte courant non remuneré.. nan?
Ca fait une dizaine d'années que je n'avais pas utiliser le mien, et je viens d'y mettre les sou-sous du pere noel.. ils y seront tjrs mieux que sur mon compte en banque.. surtout en cette periode de soldes et avec ma facheuse manie d'avoir la fievre acheteuse..

Valérie, attention ça n'est pas le taux moyen d'imposition, mais le taux de la plus haute tranche applicable du barême fiscal qu'il faut regarder.

Par exemple mon taux moyen d'imposition est de 17% et quelques donc à priori ça serait encore intéressant sauf que les intérêts venant s'appliquer en sus du revenu principal, ils rentrent dans ma tranche d'imposition maximale qui elle est de 30 % et c'est à cette hauteur qu'ils seront imposés, ce qui réduit nettement l'intérêt des placements rémunérés en taux brut. J'ai opté pour le prélèvement libératoire qui avec les prélèvements sociaux abouti à un taux de retenue de 29%, donc un peu moins que ma tranche la plus haute, mais bon, ça ne change pas le problème.
En plus les zhorses se chargent de s'occuper de mes sous éventuels!

Non ce qui est super intéressant c'est les PEG et autres produits du même genre avec abondement de l'entreprise. Seul inconvénient, là aussi durée de blocage donc faut pas en avoir besoin. Par contre toutes les entreprises n'offrent pas cette possibilité.

Il faut regarder également pour les placements du côté des sicavs monétaires, pas de fiscalité jusqu'à 20000 € de cessions dans l'année. Avec une rémunération moyenne de 3%, ça peut devenir intéressant.


Ah oui Pi la fièvre acheteuse, je connais ça aussi, mais comme les zhorses sont là......ceinture.

En fait je pense surtout que le gouvernement espère que cela incitera les gens à dépenser, ça j'en suis moins sûre.....

Pi... a écrit:

Meme si ca ne rapporte pas grand chose, c'est tjrs mieux que sur un compte courant non remuneré.. nan?

Ah ben je dois être à la banque du pauvre, car le mien est dorénavant rémunéré à 3%
(vu qu'ils précisent rien je suppose que c'est brut de chez brut hein... faut pas rêver)

D'ailleurs le mois dernier j'ai eu.... tataaaaaaaaaaaaaaaaaa ! 0,66 € d'intérêts créditeurs. Elle est pas belle la vie ?

Bein a la fin de l'année tu pourras te payer un maxi pot de nutella avec les interets...

bulle de fay a écrit:

Je pense qu'il va y avoir un certain nombre de mouvements de fonds le 1er février... et que le montant total épargné sur l'ensemble des livrets A va en prendre un coup....

Surtout que du coup le taux reste le même que sur les anciens codevi

Je ne me sens pas concernée, vu que tout mon fric passe dans les chevaux et que, par conséquent, je n'ai pas d'économies à placer

flika a écrit:

Je ne me sens pas concernée, vu que tout mon fric passe dans les chevaux ....

Même pas concernée, ça peut donner des idées pour les noms des poulains à naître dans les prochaines années :

2009 : Virement
2010 : Agios
2011 : Banqueroute
2012 : Compte courant
2013 : Débit crédit
2014 : Epargne populaire
.....

Je vous laisse compléter la liste

Merci pour les idées, Bulle !
Pour mes futurs poulains, je pensais à des noms un peu plus poétiques, voire en rapport avec un thème choisi... (et pas celui du livret A)