Livret A

exact pour ton assurance vie si elle a plus de 8 ans.

Si l'état avait respecté les regles de calcul pour calculer le nouveau tx du livret A (inflation + tx d'interet du marché) il aurait du tomber à 2%.
Là l'état à plutôt fait un bel effort

bulle de fay a écrit:

flika a écrit:

Je ne me sens pas concernée, vu que tout mon fric passe dans les chevaux ....

Même pas concernée, ça peut donner des idées pour les noms des poulains à naître dans les prochaines années :

2009 : Virement
2010 : Agios
2011 : Banqueroute
2012 : Compte courant
2013 : Débit crédit
2014 : Epargne populaire
.....

Je vous laisse compléter la liste

J'adore Banqueroute

lambada a écrit:

J'adore Banqueroute

Un peu long quand on a un affixe derrière...

nous, on va continuer les travaux dans la maison, NA !!!!

PatriciaS2 a écrit:

Si tu clôtures et que tu rouvres le compte, ils appliquent quand même? .

Je l'ai fait une première fois avec ING et Cortal début 2006 je crois, et je viens de recommencer fin 2008, toujours avec le même nom, adresse et RIB !

PatriciaS2 a écrit:

Par contre, il faut au moins 6% pour que ça reste intéressant. Enfin c'était surtout vrai avec le livret à 4% net, là ça risque d'être plus attractif parce qu'avec le prélèvement libératoire à 29%, ça diminue nettement le rendement. Enfin tout dépend de ta tranche d'imposition.

Comment détermine t'on sa tranche d'imposition ?

PatriciaS2 a écrit:

Valérie, attention ça n'est pas le taux moyen d'imposition, mais le taux de la plus haute tranche applicable du barême fiscal qu'il faut regarder.

Par exemple mon taux moyen d'imposition est de 17% et quelques donc à priori ça serait encore intéressant sauf que les intérêts venant s'appliquer en sus du revenu principal, ils rentrent dans ma tranche d'imposition maximale qui elle est de 30 % et c'est à cette hauteur qu'ils seront imposés, ce qui réduit nettement l'intérêt des placements rémunérés en taux brut. J'ai opté pour le prélèvement libératoire qui avec les prélèvements sociaux abouti à un taux de retenue de 29%, donc un peu moins que ma tranche la plus haute, mais bon, ça ne change pas le problème.
En plus les zhorses se chargent de s'occuper de mes sous éventuels!

Dans mon cas, es tu en mesure de me sire si le prélèvement libératoire est plus intéressant ou pas ? Je ne l'avais pas choisi cette fois ...

PatriciaS2 a écrit:

Non ce qui est super intéressant c'est les PEG et autres produits du même genre avec abondement de l'entreprise. Seul inconvénient, là aussi durée de blocage donc faut pas en avoir besoin. Par contre toutes les entreprises n'offrent pas cette possibilité.

C'est quoi, ça ?

PatriciaS2 a écrit:

Il faut regarder également pour les placements du côté des sicavs monétaires, pas de fiscalité jusqu'à 20000 € de cessions dans l'année. Avec une rémunération moyenne de 3%, ça peut devenir intéressant.

Ca, j'en ai. J'avais même envie de tout basculé sur mon compte ING à 6% bruts ...

PatriciaS2 a écrit:

Ah oui Pi la fièvre acheteuse, je connais ça aussi, mais comme les zhorses sont là......ceinture.

En fait je pense surtout que le gouvernement espère que cela incitera les gens à dépenser, ça j'en suis moins sûre.....

Idem.

Patricia, comme tu as l'air de t'y connaitre, peux tu me confirmer que comme mon assurance vie a plus de 8 ans, je peux mettre de l'argent maintenant et en retirer (pas tout, hien !) dans 6 mois et ce sans conséquence fiscale ?

Merci encore de ton expertise.

Valérie

Est ce que les autres livrets d'épargne LEP et LDD vont baisser aussi ?

je suis allée a la banque ce matin, et la conseillére me disait que pour le moment LDD et LEP ne sont pas touchés, mais que ça devrait suivre rapidement le livret A

Oui le LDD doit normalement s'aligner sur le Livret A.

Je suis tombée par hasard sur une offre de la HSBC (banque la plus rentable de l'année 2008) :

http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france/particuliers/epargne/compte-epargne-direct/details-de-l-offre

lambada a écrit:

Oui le LDD doit normalement s'aligner sur le Livret A.

Je suis tombée par hasard sur une offre de la HSBC (banque la plus rentable de l'année 2008) :

http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france/particuliers/epargne/compte-epargne-direct/details-de-l-offre

L'offre a l'air correcte surtout qu'il n'y a aucun frais annexe (ouverte, fermeture, tenue de compte - à vérifier peut-être ce dernier point ...), comme pour ING.
Attention à Cortal. Seul le premiere semestre est gratuit, après il y a des frais de tenue de compe.

L'offre HSBC n'est pas mal. Seul bémol : pas de prime d'ouverture, comme ING (50 €) ou Cortal (44 €). Faut peut-être attendre.

D'après mes calculs, un taux de 6% bruts donnent du 4.32% nets une fois enlevés les prélèvements socieux (12.1% ; avant c'était 11% !) et les impôts (18% - avant c'était 17% je crois).

lambada a écrit:

Oui le LDD doit normalement s'aligner sur le Livret A.

Je suis tombée par hasard sur une offre de la HSBC (banque la plus rentable de l'année 2008) :

http://www.hsbc.fr/1/2/hsbc-france/particuliers/epargne/compte-epargne-direct/details-de-l-offre

En tout cas, ton offre est plus intéressante que celle actuelle de l'ING (5% suelement) http://www.ingdirect.fr/epargne-orange/index.jsp

Moi j'étais tombée à l'automne sur 7% bruts + 50 € de bienvenue. J'ai souscris, sauf que là, ils ne m'appliquent de 6% au lieu de 7%. J'ai fait un mail pas trop sympa ...

Celle de Cortal est encore moins intéressante (4%)
https://www.cortalconsors.fr/Placements/Livrets-Comptes-a-terme/Livret-%80;jsessionid=lHb5J2hchxw4GzkW2yHXTyMMynhZcJL3hT31d12vRVLkHzy19MZJ!2114451971

Moi, j'étais tombée sur 44 e + 4%.

Je viens d'imprimer le formulaire HSBC, y'a plus qu'à renvoyer signé avec les justificatifs et le chèque qui va bien

Ben vous en dépensez de l'énergie pour gratter 3 francs 6 sous...

Parce que des différences de 1% sur 6 mois, à moins de déposer des sommes vraiment importantes.... ça ne doit pas aller chercher bien loin

Tu l'as déjà dépensé rien qu'à aller à la banque

Une bonne boite à chaussures ou pour les plus riches une boite de bottes, placée sous le lit ....

lydie chassagnac a écrit:

Une bonne boite à chaussures ou pour les plus riches une boite de bottes, placée sous le lit ....

Ben moi quand l'épaisseur de billets de 500 euros glissée entre le matelas et le sommier devient trop importante, je remplis un sac poubelle de 150L et je le monte au grenier.

A coté des 200 autres déjà stockés

Le problème c'est que le grenier va bientôt être trop petit

Gaffe on va te prendre pour une vieille à torturer

y-a -qu'à mettre un molosse devant la porte! ma tire-lire preferee....

et vous n'avez jamais pensé à investir dans la defiscalisation qui vous permet de récupérer vos impots et d'avoir un rendement plus que conséquent?en tout cas bien plus que vos livrets...

Si ca marchait si bien que ça, ca se saurait!!!

max59198 a écrit:

et vous n'avez jamais pensé à investir dans la defiscalisation qui vous permet de récupérer vos impots et d'avoir un rendement plus que conséquent?en tout cas bien plus que vos livrets...

Tu nous en dis plus ou quoi ? Ca finit par être lassant tes débuts d'explication. Je t'ai envoyé un MP avec la somme que je paie d'impôts. Pas eu de réponse ...

bulle de fay a écrit:

Ben vous en dépensez de l'énergie pour gratter 3 francs 6 sous...

Parce que des différences de 1% sur 6 mois, à moins de déposer des sommes vraiment importantes.... ça ne doit pas aller chercher bien loin

C'est de l'énergie gratuite ! et c'est sure que je je n'investis pas 1000 €...

cath. a écrit:

Tu l'as déjà dépensé rien qu'à aller à la banque

Pas la peine : tout se fait depuis ton ordinateur. Faut juste aller à la Poste pour ouvrir ou fermer le dit compte

lydie chassagnac a écrit:

Une bonne boite à chaussures ou pour les plus riches une boite de bottes, placée sous le lit ....

J'ai essayé mais j'en ai pas trouvé plus après qu'avant ...

Pi... a écrit:

Si ca marchait si bien que ça, ca se saurait!!!

mais ca marche très très bien!!

et les gens qui ont eu l'information et la chance de le faire en sont très contents!!