Comment préparez vous votre retraite ?

Une copine vient d'être embauchée comme conseillère commerciale pour le groupe Prévoir (retraite, prévoyance, mutuelle, placements ...).
Elle et sa tutrice sont venues me voir parce que je voulais un devis pour ma mutuelle santé.

On a fait le tour de ma situation et quand elles sont parties, je n'avais pas de mutuelle mais j'avais :
> un contrat de prévoyance
> un contrat de retraire. En gros, je verse une certaine somme d'argent tous les mois et à 60 ans, je récupère mon argent versé rémunéré à un certain taux (en 2007, 4.50%).

J'ai signé un peu trop vite à mon goût. D'habitude, j'aime bien réfléchir, comparer, me renseigner .... Je ne m'étais jamais posé la question de la préparation de ma retraite (à part investir dans MA maison).

Je viens de regarder les autres solutions possibles qui existent notamment les PERP. Mais je n'y connais vraiment rien.

Et vous alors, comment vous la préparez votre future retraite ?

Valérie

comme toi, je verse une certaine somme tous les mois.
Je récupère un certain capital à ma retraite, ou mon hum le récupère ou Océane, à ma mort si elle venait à arriver avant la retraite.

Je crois que je peux aussi demander le versement anticipé, quitte à perdre un peu d'argent.

Itou, j'ai commençé à 22 ans .... savoir qi on les récupérera .....

wahou.vous.etes.prevoyante.les.filles.
moi.je.me.dis.que.au.train.ou.vont.les.choses.j'en.aurai.meme.pas.de.retraite.
j'ai.commencé.à.bosé.à.23ans
ça.me.fait.une.retraite.pas.avant.65.je;serai.usé.à.cet.age.là
mais.ça.serait.bien.quand.meme.que.j'y.reflechisse

Comme Phébus, pour le moment je ne me suis pas penchée sur la question, mais il faudrait que j'y pense sérieusement.
Le probleme qui se pose est que le montant que l'on verse chaque mois peut etre revu à la baisse en cas de coup dur, style perte d'emploi?

justement les filles, comme on est pratiquement sûr que notre retraite va être ridicule nous nous la faisons en cotisant à part, histoire de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Plus on commence jeune ( avant 30 ans je crois) et plus le taux est rémunérateur et avantageux.


Nous donnons 50 euros chacun par mois, dans notre cas c'est le mini que l'on devait donner. je trouve ça déjà pas mal, ramené sur l'année.

par contre je en me souviens plus de la rente que c'est sençé nous faire

Moi j'ai une tontine. Je verse 60€ par mois, c'est bloqué pendant 20 ans. Le taux est intéressant mais ya quelques risques (d'ailleurs faudrait que je les appelles pour prendre des nouvelles lol)

Quelle retraite ??????

J'ai un PEP fiscalité assurance vie (cherchez pas ça n'existe plus c'était peut-être trop bien !) depuis environ 4 ans.
J'ai commencé avec 30 € / mois et ai opté pour la "revalorisation des cotisations" (donc maintenant me sont prélevés 35 € et des brouettes).
Fiscalité assurance vie donc "bloqué" 8 ans puis déficalisation.

Ho t'es déjà rentrée toi ????

Myriam a écrit:

Ho t'es déjà rentrée toi ????

ouaip, 22h pétantes ! et là vais au dodoooooooo

Lambada ; le PEP cela correspond bien au postavenir ?
J'en ai un que je n'alimente plus, je me demande si cela ne serait pas mieux de le reprendre plutôt que d'ouvrir un A

athana a écrit:

Moi j'ai une tontine. Je verse 60€ par mois, c'est bloqué pendant 20 ans. Le taux est intéressant mais ya quelques risques (d'ailleurs faudrait que je les appelles pour prendre des nouvelles lol)

une tontine ? ca a pas du tout la même signification en droit

Myriam a écrit:

Quelle retraite ??????

même remarque !

chez Hamburg Manheimer mais là je me demande.... vu la conjoncture actuelle, si j'aurais un jour mon "bouquet" ainsi économisé... sinon tout le reste de mon fric est dans l'immobilier.... et là au moins je sais que je n'aurais aucun loyer à payer. Ma maison est à moi et assez grande pour y faire des chambres d'hôtes (et donc me faire un complément) ce qui est d'ailleurs prévu au programme, vu que j'ai déjà 57 ans...

Déjà ma maison m'appartient et pas de prêt à rembourser...

Sinon CODEVI, CODEBIS, PEP, PEL, LEP, Livret A.... bref surtout RIEN en Bourse, à chaque fois que ma banquière me voit elle essaie de me convaincre d'acheter des actions et à chaque fois j'oppose une fin de non recevoir très ferme. Je lui ai même dit que si elle continuait à me gaver avec ses Sicav j'irais voir ailleurs, ça l'a calmée elle ne m'en a plus parlé à notre dernière rencontre.

je compte sur une succession

je suis bien du genre à suivre les techniques de Bulle et Charly

idem bulle.....

@+

Patricia.

Isabel a écrit:

Lambada ; le PEP cela correspond bien au postavenir ?
J'en ai un que je n'alimente plus, je me demande si cela ne serait pas mieux de le reprendre plutôt que d'ouvrir un A

Connais pas le Postavenir. PEP = Plan Epargne Populaire.
Fermé à la souscription depuis septembre 2003.

Je te fais un copier-coller :

- Durée : long terme
- Risque : faible
- Fiscalité : favorable

Destiné à la constitution d'une épargne de long terme, le plan d'épargne populaire (PEP) a connu un gros succès. Sa spécificité ? Après huit ans de vie du contrat, le capital investi est garanti et les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu. Ce produit est indiqué pour se constituer des revenus complémentaires pour la retraite, en raison de la possibilité d'en sortir en bénéficiant d'une rente viagère non imposée.
Las ! Il n'est plus possible de souscrire ce placement depuis septembre 2003. Les anciens souscripteurs peuvent toutefois conserver leur plan sans limitation de durée, ou le transférer (voir encadré).
Sous sa version dite bancaire, le PEP accueille les fonds sur un compte de dépôt rémunéré alors que, sur un PEP assurance, les versements alimentent un contrat d'assurance vie en euros ou multisupport.
Plafonnés à 92 000 euros, les dépôts peuvent être libres ou périodiques.

J'ai la version PEP assurance


Le capital est-il garanti ?
Oui, si vous patientez au moins huit ans. Même si vous avez investi dans des fonds actions au sein d'un PEP assurances, vous aurez la certitude de pouvoir récupérer votre mise en cas de rachat après le 8e anniversaire du contrat. Attention, la garantie porte sur vos versements moins les frais d'entrée.

L'argent est-il disponible ?
Tout retrait avant huit ans entraîne la fermeture du plan, la remise en cause des avantages fiscaux et la perte de la garantie sur le capital. Un retrait entre huit et dix ans a pour seule conséquence la fermeture du plan. Après dix ans, il laisse survivre le PEP, mais rend impossible tout nouveau versement. A tout moment, vous avez la possibilité d'abandonner votre capital à la sortie contre la garantie de toucher une rente à vie.

Combien ça rapporte ?
Sur un PEP bancaire, vos dépôts sont rémunérés selon un taux prévu au contrat. Il est parfois fixe sur toute la période initiale de huit ou dix ans. Ensuite, le plan est renouvelé pour un an à un nouveau taux, actuellement de l'ordre de 2,50% au minimum à 4% pour les meilleurs. Quant au PEP assurance, sa performance est fonction des supports choisis. Pour les fonds en euros, les rendements offerts sont légèrement en deçà des 4%, en moyenne.

Quelle est la règle fiscale ?
En cas de rachat avant le 4e anniversaire du contrat, les gains présents ou à venir sont taxés, au choix, à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement libératoire forfaitaire à 35%, prélèvements sociaux compris. Entre quatre et huit ans, le taux du prélèvement libératoire passe à 18%. Au-delà de huit ans, l'exonération est acquise, mais les gains restent assujettis aux prélèvements sociaux, actuellement au taux de 11%. Idem pour la rente viagère.
Ces taxes sociales sont appliquées sur le taux annuel dans le cas des PEP bancaires et des PEP assurance en euros. Pour les PEP multisupports, elles sont dues lors des retraits. Enfin, sur la rente, elles viennent minorer les revenus versés. A noter : le PEP assurance bénéficie d'avantages successoraux. Au décès de l'assuré, le bénéficiaire désigné profite d'un abattement de 152 500 euros sur les capitaux perçus. Attention, pour les transferts de contrats et / ou les versements réalisés après les 70 ans de l'assuré, l'abattement est de seulement 30 500 euros et il porte sur les versements.

Et les PERP ? VOus en pensez quoi ?

Valérie a écrit:

Et les PERP ? VOus en pensez quoi ?

Le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) est apparu avec la loi Fillon (Ministre de l’emploi et de la solidarité), du 21 août 2003 DONC EST VENU EN REMPLACEMENT DU PEP, sur la réforme des retraites. Afin d’anticiper une baisse sensible des revenus des futurs retraités, le gouvernement a souhaité mettre en place un placement financier permettant à chacun de préparer au mieux ses futurs compléments de revenus.

Le PERP c’est quoi ?
Le PERP est un contrat d’assurance vie qui ne peut être souscrit que par le biais d’une association d’au moins cent adhérents. C’est pourquoi vous trouverez des frais d’adhésion à une association lors de l’ouverture de votre PERP. Cette association est soumise au contrôle d’un comité de surveillance.

Le PERP est donc un produit d’épargne retraite de trés long terme ouvert à tous les Français (salariés, fonctionnaires, commerçants, professions libérales...) désireux de se constituer un complément de revenus а l’heure de la retraite. Il permet notamment aux salariés de bénéficier enfin d’un régime de retraite complémentaire comparable а ceux dont jouissent déjа les fonctionnaires (Préfon) et les indépendants (Loi Madelin).

Le grand avantage du PERP est en effet d’ordre fiscal. Chaque versement effectué est déductible du revenu imposable. Certes, dans une certaine limite. Pour les personnes actives, la déduction maximale est fixée а 10 % des revenus d’activité professionnelle de l’année précédente et 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale. Elle n’est donc pas illimitée pour les hauts salaires. Pour eux, le plafond est fixé а 10 % de 8 fois 29.712 euros. La déduction maximale pour cette année s’élève donc а 23.769 euros.

Il est aussi а noter que l’avantage fiscal est d’autant plus élevé que le contribuable est situé dans les plus hautes tranches d’imposition donc un truc de riches ?
. Ainsi, pour 10.000 euros investis, un contribuable imposé dans la tranche de 48,09 % réalisera un gain d’impôt de 4.809 euros, alors que l’économie ne sera que de 1.914 euros si le particulier se situe dans la tranche а 19,14 %.

Il n’en demeure pas moins qu’une disposition spécifique a été prévue pour les personnes faiblement imposées, soit parce qu’elles ne travaillent pas ou parce que leur revenu est trop faible. Pour elles, une déduction spécifique spéciale a été fixée а 10 % du plafond de la Sécurité sociale, soit 2.971 euros pour 2004.

Pendant toute la durée de souscription, les versements sur le PERP sont exonérés de prélèvements sociaux (CSG et CRDS). En outre, les sommes versées n’entrent pas dans l’assiette de calcul de l’ISF, l’impôt de solidarité sur la fortune.

L’échéance de ce plan épargne est fixée а la date du départ а la retraite du souscripteur. Contrairement au PEP que l'on pouvait toucher à partir de 8 ans de vie du contrat. Là t'es bloqué "à vie".
Soit en moyenne entre son soixantième et son soixante-cinquième anniversaire. Mais si l’on commence а cotiser а partir de vingt-cinq ans, cela veut dire qu’on en prend peut-être pour quarante ans avant de revoir l’argent ainsi placé.

Qui peut ouvrir un PERP ?
Les PERP peuvent être mis en place par toute personne quel que soit son statut (salariés, travailleurs non salariés, exploitants agricoles, fonctionnaires, inactifs) dans un cadre privé comme а titre professionnel. L’adhésion а un PERP est individuelle et facultative. A partir du 1er janvier 2004, tous les contribuables fiscalement domiciliés en France peuvent ouvrir un PERP (а raison d’un PERP par membre du foyer fiscal).


Bref je n'aime pas, et préfère largement une "bête" assurance vie à un PERP...